Augmentez simplement votre intelligence financière en 4 étapes

L’intelligence financière désigne la faculté qu’a une personne de gérer efficacement ses finances personnelles.

De nombreuses personnes gagnent beaucoup d’argent mais pour autant ne sont pas capables de faire d’économies.

Nous avons également le parfait opposé, avec des personnes ayant un modeste salaire capable de se bâtir un empire financier.

Dans le second cas, nous avons l’exemple de l’entrepreneur à succès Cédric Annicette qui a atteint l’indépendance financière à 29 ans.

Il possède un blog et une chaîne Youtube tous les deux nommés “Business Attitude" dans lesquels il parle de son parcours et partage des connaissances sur “les revenus alternatifs”.

Cette volonté d’indépendance financière existe surtout chez les adeptes du mouvement FIRE (financial independance, retired early).

Beaucoup plus répandu en Amérique du Nord, ces personnes épargnent autant d’argent que possible pour prendre leur retraite.

Une règle simple pour “être FIRE” : avoir un patrimoine égal à 25 fois vos dépenses annuelles.

Victor Lora est par exemple un adepte connu du mouvement FIRE en France.

Aurélien Amacker, le fondateur de systeme.io, est lui aussi indépendant financièrement depuis plusieurs années.

Il vous partage les méthodes qu’il a utilisées pour passer de 0 à plus de 100 millions de patrimoine dans son livre gratuit.

Afin de développer votre intelligence financière, nous vous conseillons de suivre ces 4 étapes :

Qu’il s’agisse de sport ou d’une nouvelle activité, vous devez vous former.

Pour vos finances, c’est la même chose : vous devez vous former pour progresser !

Le principe d’intelligence financière, pour un bon nombre de personnes, a été introduit par les livres de Robert Kiyosaki : ”Père riche, père pauvre” et “Augmentez votre intelligence financière”.

Ce ne sont pas des livres qui vous délivreront tous les secrets de l’intelligence financière.

Néanmoins, ils vous aideront à avoir le bon état d’esprit pour une bonne gestion de vos finances.

Vous trouverez aussi de nombreux résumés gratuits de livres d’investissement ici.

Le mindset est essentiel mais il ne suffit pas.

On parle souvent de “QI financier”. Ce n’est pas pour rien : vous devez assimiler des informations et une certaine logique.

De nombreuses informations vous sont offertes gratuitement sur internet, sur ce blog et ailleurs.

Et comme souvent, Youtube est une mine d’or pour vous aider !

Vous pourrez également retrouver des groupes d’entraides sur Facebook et LinkedIn en tapant dans la barre de recherche :

Une excellente chose à faire pour progresser, c’est de mettre en place une routine.

Rien de mieux qu’une newsletter ou un podcast : on vous conseille la newsletter du Morning Zapping de Marc Fiorentino, ainsi que le podcast La Martingale de Matthieu Stéfani (2 pépites à ne pas manquer).

Et encore une fois, téléchargez gratuitement l’ebook L'indépendance Financière pour tous, d’Aurélien Amacker.

Épargner de petites sommes mensuellement n’est que la première étape.

Les banques ne sont pas vos ennemis, et les prêts bancaires ne sont pas toujours synonyme de dettes insurmontables.

Les établissements financiers, par effet de levier, vous aideront à investir des sommes plus importantes et ainsi multiplier vos gains.

Une règle d’or avec la dette : mettre un actif en face de chaque dette.

Si s’endetter pour acheter un bien immobilier est un bon moyen pour s’enrichir, prendre un crédit à la consommation peut vous mettre sur la paille.

Vous vous êtes maintenant créé un capital, il est temps de l’investir.

Gardez en tête que l’argent dormant (sans retour sur investissement) perd de sa valeur tous les ans.

La principale raison ?

L’inflation : les prix montent, votre argent perd en valeur.

Bien que le livret A promet une croissance annuelle avec un capital garanti, ce dernier n’est pas suffisamment élevé pour annuler les effets de l’inflation.

Vous devez alors investir votre argent dans des projets ayant un meilleur taux de rendement annuel.

On a choisi quelques exemples.

Pour investir dans une entreprise, le plus simple reste la bourse.

Vous pouvez facilement créer un compte-titre dans une banque en ligne.

On vous conseille plutôt le PEA : la fiscalité est plus faible.

Les investissements dans la bourse ne sont pas un moyen rapide pour gagner de l'argent mais des investissements de le long terme.

A moins d’être un spécialiste financier ou un trader, nous ne vous conseillons pas de jouer votre argent sur les variations rapides du prix des actions, vous risquez de tout perdre.

Pour limiter les risques et maximiser votre rendement, gardez en tête 3 règles :

En se basant sur un principe similaire, vous pouvez également investir dans des obligations ou sur la valeur de certaines matières premières et les métaux précieux.

Lorsque vous aurez un patrimoine suffisant pour prendre plus de risque, vous pourrez faire un peu de private equity (investir dans des sociétés non cotées).

Il existe des fonds (pour se diversifier facilement) et des intermédiaires (comme le spécialiste Supercapital.vc ou la marketplace Caption).

Il existe plusieurs manières d’investir dans l’immobilier.

La première est le placement à long terme, par exemple dans la SCPI et SCI proposées par les assureurs et les banques.

Au lieu d’avoir votre bien immobilier, vous participerez à un fond immobilier.

Vous profiterez ainsi de revenus locatifs complémentaires sans avoir à vous occuper des aspects administratifs liés à la possession de biens immobiliers.

Vous pouvez obtenir en moyenne 4,5 % de rendement.

La manière la plus connue pour investir dans l’immobilier est bien sûr l’achat-revente de bien (marchand de bien) ou la mise en location.

Vous pouvez par exemple acheter un appartement bien situé.

En le rénovant, vous pouvez dégager une plue-value sur sa valeur de revente.

Par ailleurs, en mettant en location votre bien, vous pourrez non seulement rembourser votre prêt mais également construire un revenu passif récurrent : c’est la puissance du levier bancaire.

Les crypto actifs sont très volatiles.

En y allouant une petite partie de votre patrimoine, vous pouvez dynamiser votre portefeuille.

A l’inverse, les métaux précieux (or, platine, etc.) sont une valeur refuge.

Quant aux objets de luxe, il s'agit d'un marché de niche qui peut rapporter gros si l’on sait comment s’y prendre.

Certains modèles d’accessoires de mode tels que des montres, des bijoux, des voitures de collection, voire des vêtements, peuvent prendre de la valeur rapidement.

Ils profitent du principe de rareté.

En vous formant, vous pouvez réussir à vous dénicher certains objets de valeur à bon prix et les revendre avec une très grosse marge.

Mais attention : c’est un investissement risqué et volatil !

Pour vous assurer un avenir plus confortable et améliorer vos finances, renforcer votre intelligence financière est une nécessité.

Elle se construit en se formant, mais surtout grâce à la pratique.

Même si votre but n’est pas de devenir le prochain Jeff Bezos, gérer intelligemment vos finances ne vous apportera que du bien.

Ne laissez pas dormir votre argent, investissez-le.

Les business en ligne sont un type d’investissement que vous pourrez facilement démarrer grâce à systeme.io.

Vous avez maintenant toutes les cartes en main pour développer votre intelligence financière.